Ситуация в экономике, мягко говоря непростая, а также резкие скачки валютных курсов заставили россиян значительно понервничать. И с наступлением нового года вопросы «как выбрать надежный банк?» и «как изменятся ставки по кредитам и вкладам?» становятся для граждан все актуальнее.
Ежегодно в начале главы крупнейших банков традиционно анонсируют свои задачи на год. И тогда уже становится ясно, что в этом году банки ждет снижение розничных кредитных портфелей (на 5-15%), которое в первую очередь коснется потребительских кредитов и ипотеки, а также выльется в сокращение лимитов по кредитным картам. Падение выдачи автокредитов достигло максимальных показателей в 2014 году, и, вероятно, в этом году нас ждет стагнация в этом направлении.
На снижение активности банков в сфере кредитования повлияло также и принятие Закона о потребкредитовании, изменение с первого января 2014 норм резервирования по необеспеченным кредитам, а также рост просрочки по выданным ссудам, и это снизило доходность этого направления и интерес к нему банков. Уже во втором квартале прошлого года около 40-45% банков повысили ставки по потребительским кредитам, а треть – ужесточили требования к финансовому состоянию заемщика и обеспечению. Об этом пишет сайт компании, предлагающей недвижимость подмосковья .
С 2010 года произошло частичное замещение банковских потребкредитов займами микрофинансовых организаций, что так же может оказаться «миной замедленного действия», так как этот рынок стремительно развивается, но при этом так же растет просрочка (достигает уже приблизительно 30%). По предварительным подсчетам, размер рынка МФО в 2014 году достиг показателя в 104 миллиарда рублей.
Драйвер роста последних лет – ипотека – так же сильно зависела от наличия доступных заимствований, в том числе зарубежных, и поддержки ипотечного кредитования и жилищного строительства со стороны государства. По прогнозам, в 2015 году выдачи могут снизится в два с половиной раза по сравнению с 2014 годом.
Снижение практически заградительных ставок по кредитам, которые есть на рынке сейчас, существенно зависит от возможного снижения ключевой ставки ЦБ – если это произойдет поэтапно в первом квартале, то уже с апреля мы можем увидеть снижение стоимости кредитов.
Относительно вкладов также есть вероятность снижения ставок начиная с марта на 1-2% и более. При этом можно ждать продолжения оттока средств со счетов (в 2014 году за 11 месяцев отток средство населения со счетов составил 216 миллиардов рублей), несмотря на увеличение в конце года страхового возмещения до 1,4 млн рублей.
